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為什么不要買(mǎi)返還型重疾險?

時(shí)間:2019-07-22 18:34:11 來(lái)源:多保魚(yú)

最近一段時(shí)間,我發(fā)現有不少人買(mǎi)了一種市面上性?xún)r(jià)比最低的保險。記得很早以前,保哥就寫(xiě)了一篇有關(guān)此類(lèi)投保人被騙的文章,而在今年我發(fā)現又有2個(gè)家庭連續被坑,到底是什么情況,下面跟我一起來(lái)詳細了解下吧!
為什么不要買(mǎi)返還型重疾險?
2018年3月,從事高溫作業(yè)的羅某,在杭州某家保險公司買(mǎi)了一份返還重疾險,保費8800,保額10萬(wàn),交10年保20年,在簽訂保險合同之前,這家保險公司業(yè)務(wù)員曾表示,如果在這20年內,沒(méi)有出現任何重大癥狀,所有保費將一并返還。也就是說(shuō),自己不用花任何錢(qián),就可以得到免費20年的保障,于是雙方很快就達成一致并簽訂完合同。


2019年4月,羅某在工作期間突然昏迷,經(jīng)醫院診斷發(fā)現,羅某患上的是甲狀腺惡性腫瘤,目前處于中癥狀況,需要及時(shí)進(jìn)行化療手術(shù)。不過(guò)這筆治療費至少需要20萬(wàn)元,于是妻子李某趕緊帶著(zhù)丈夫的保單向保險公司提交申請,保險公司相關(guān)部門(mén)根據羅某的事發(fā)經(jīng)過(guò)和癥狀報告,確定羅某的情況屬實(shí),并答應賠付保險金10萬(wàn)。剩余的10萬(wàn)治療費,妻子把多年來(lái)的積蓄拿了出來(lái),用于丈夫治療。

2017年4月,從事核桃產(chǎn)品供應商的王某,在朋友的介紹下,買(mǎi)了一份返還型重疾險,保費12000,保額15萬(wàn),交15年保30年,和上述情況一樣,只要在此期間內沒(méi)有出險,就可以返還所有保費,也就是18萬(wàn)。


2019年6月,王某因生意虧損,不僅自家產(chǎn)業(yè)倒閉,而且還負債53萬(wàn),在此情況下,由于付不起保險費,王某便聯(lián)系保險工作人員,要求退保,可保險工作人員回復,保費交了2年,這個(gè)時(shí)候退保損失很大,如果堅持要退,只能退還保單的現金價(jià)值,即5000元。保費2.4萬(wàn)元,才2年,保險不僅沒(méi)用上,反倒虧了1.9萬(wàn),這讓王某十分氣憤,但他也沒(méi)有其他選擇,因為他在短時(shí)間之內已經(jīng)無(wú)法支付起這筆高額的費用。

案例結果分析
事實(shí)上這兩起案例不是保險公司不理賠,主要是因為他們購買(mǎi)的這種保險本身就不是一種保障產(chǎn)品,而是理財產(chǎn)品。返還型重疾險,既有保障又有理財,因而它的保費通常要比消費型貴上兩倍。如果羅某購買(mǎi)的是消費型重疾險,也許就根本不需要用到自己的10萬(wàn)積蓄;而如果王某從一開(kāi)始就不選返還型保險,也就根本不用繳納如此高昂的保費。


購買(mǎi)返還型重疾險,你一定要規避的2大誤區
(1)返還型重疾險保費比消費型高出不少,而且保額比較低,出事后賠的錢(qián)無(wú)法解決實(shí)際問(wèn)題。就好比羅某的案例,8800一年,結果保險公司只賠了10萬(wàn),自己還要虧損10萬(wàn),買(mǎi)這種險顯然不劃算。
(2)返還型重疾險設計的回報率也很低,用戶(hù)沒(méi)有充足的預算來(lái)實(shí)現保障和儲蓄雙重結合,就算12000一年,它能夠用于保障的部分,也不到6000元。為什么很多人會(huì )買(mǎi),究其原因還是看中他的儲蓄功能,既能買(mǎi)保障又能儲蓄,這是很多人都想擁有的產(chǎn)品。


個(gè)人總結:
保哥建議,如果需要為自己購買(mǎi)重疾保障,無(wú)論自己預算是否充足,都盡量不要購買(mǎi)返還型重疾險,如果你有5000塊,完全可以為自己購買(mǎi)一份消費型重疾險,還能附加一份百萬(wàn)醫療險,而且這兩者的保障力度要遠大于返還型重疾險。

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