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四十歲買什么保險好?

和泰增多多增額終身壽險測評

時間:2021-02-26 10:16:37
近兩年,股票、基金賺錢效應被大家看好,不少標的實現了“翻倍”。
 
春節期間,外圍市場漲得欣欣向榮,保魚君身邊的很多朋友感覺賺錢的機會來了,紛紛加倉,做好數錢的準備了。
 
結果牛年開局以來的市場表現,著實魔幻!
 
以茅臺為首的抱團股直接跌進了熱搜,除此之外,各行業的龍頭股也都“崩潰”了。年前漲的有多爽,年后跌的就有多慘!
 
這也提醒了我們,高收益同時伴隨著高風險。
 
投資大佬們一般都會將“雞蛋”分開來放,一部分錢用于風險投資,比如股市、基金;一部分錢用于穩健投資,比如保險、信托,這樣才可以確保資產安全持續增長。
 
保魚君介紹一款收益安全、穩定、長期增值的保險產品——和泰增多多增額終身壽險,看看是如何穩健增值的。
 
主要內容如下:
  • 增額終身壽,與定額壽險有什么不同
  • 深度剖析產品亮點不足
  • 產品收益怎么樣
  • 熱門產品對比
  • 增額終身壽適合哪些人買
01/
增額終身壽與定額壽險有什么不同
 
壽險分為定期壽險和終身壽險,其中終身壽險又分為定額終身壽險和增額終身壽險。
 
那我們看下增額與定額終身壽險有什么區別:
 
1.1 保額不同
 
定額終身壽險的保額是固定不變的,隨著逐年累計投入保費,投產比就會開始降低。
 
增額壽險的好處在于繳費期間或者期滿后,保額都可以持續地遞增,有抗通貨膨脹的優點。所以,增額終身壽險又被稱為資產型保單,越是到了后期,優勢就會越大。
 
1.2 支取靈活度不同
 
定額終身壽險,只有被保險人在發生身故或者全身殘疾的時候,保險公司會賠付一大筆錢。
 
增額終身壽險,既有壽險身故/全殘的保障功能,又多了一層金融屬性,賬戶價值可以增值、可以取用。
 
定額終身壽險的保費一般比較高,適合經濟寬裕,想要資產傳承的人群;增額終身壽險起投門檻比較低,適合各階段人群提前做財務規劃,比如攢錢、教育、創業、婚嫁、養老、資產傳承等規劃。
 
02/
深度剖析產品亮點不足
 
和泰增多多增額終身壽險由和泰人壽承保,和泰人壽成立于2017年,股東有中信國安有限公司、北京克必成科技有限公司(騰訊全資子公司)、北京居然之家投資控股集團公司等8家企業,注冊資本金15億元人民幣。
 
2.1 保障總覽
和泰增多多增額終身壽險測評
 
2.2 亮點1:支持月繳
 
市面上的增額終身壽險大部分是年繳,很少可以月繳的,這款產品支持月交,最少保費只要200元,按照100元的整數倍增加即可。
對于那些收入還不是很高的年輕人來說很友好,選擇月繳,可以緩解一下經濟壓力。
 
2.3 亮點2:健康告知僅3條
 
市面上的增額終身壽險,健康告知一般會有5-9條左右,這款產品只有3條,投保條件很寬松。
 
2.4 亮點3:沒有等待期
 
一般壽險產品會約定等待期,也就是投保之后等待時間內出險的話,保險公司會不承擔賠付的責任,常見的等待期有90天、180天等。
 
這款產品沒有等待期要求,投保生效之后,萬一被保險人發生身故/全殘,保險公司就會按照合同約定的金額賠付。
 
2.4 不足
 
這款產品很好,沒有明顯不足。
 
03/
產品收益怎么樣
 
和泰增多多的保額會以3.6%復利進行增值,只要人活著,保額就會一直增值下去。
 
舉例:小麗今年生了一個女寶寶,0歲,想給寶寶存一筆錢,她投保了和泰增多多,年繳保費2萬元,交5年,所交的總保費是10萬元。
 
和泰增多多增額終身壽險測評
 
圖中的現金價值指可以全部領取的錢,可以看出這筆錢隨時間一直在增值。
 
這款產品支持減保操作,可以取出一部分或者全部都取出來;部分取出的話,剩余保額會繼續增值,如果手頭寬裕了,還以往里面加錢;全部都取出來的話,合同會終止。
 
人的一生中總有那么幾個重要的時候,需要用到一大筆錢,比如:
 
創業啟動資金:等到小麗孩子21歲大學畢業的時候,想要一筆錢用來創業,那么可以選擇減保,也可以一次性取出來。如果之前一直沒有減保過,那么一次性可以取19.1萬元,是所交保費的1.9倍,收益還不錯。
 
婚嫁費用:小麗女兒如果30歲結婚,之前一直沒有減保過,那么一次性可以取26萬元,作為婚嫁金,是所交保費的2.6倍,收益很可觀。
 
養老規劃:小麗女兒如果60歲退休,之前一直沒有減保過,那么一次性可以取73萬元,是所交保費的7.3倍,這筆錢就可以用來養老。
 
資產傳承:小麗女兒之前一直沒有減保過,如果在80歲的時候身故,那么就可以留下145萬元給子女,是所交保費的14.5倍。
這里提醒一下,收益的多少與所交保費、繳費的年限、性別、年齡、減保與否都有關系,想知道自己的具體收益,可以聯系我們的專業顧問幫忙測算哦。
 
04/
熱門產品對比
 
和泰增多多增額終身壽險測評
 
光大永明光明至尊增額終身壽險,有養老社區、保險金信托、航空意外身故/高殘責任,如果購買增額終身壽險的目的是用來養老的,可以選擇光明至尊,保額可以復利增長的同時還能居住保險公司提供的養老社區。
 
橫琴金滿意足兩全保險(增額型),保障期限可以中長期、長期多種選擇,還有一筆滿期金可以領取,如果想要中長期投資的朋友,可以考慮這款產品。
 
和泰增多多增額終身壽險,沒有等待期;支持月繳,起投金額低;免責條款只有3條,如果想要按月繳費來分攤經濟壓力的,可以考慮增多多。
 
接了下來我們單從收益角度,一起對比下這三款產品,以30歲女性,每年投入30000元,投10年為例。
 
和泰增多多增額終身壽險測評
 
從圖中我們可以看出,在同一年中,金滿意足可以領取的錢更多,增多多次之,最后的是光明至尊。
 
05/
增額終身壽適合哪些人買
 
對于絕大部分普通人來說,一份定期壽險就夠用了,如果還有更高的需求,比如:
 
想要資金穩健增值
做好家庭財富傳承
給孩子規劃教育金
給自己規劃養老金
 
那么,可以考慮增額終身壽險,畢竟收益長期、安全、穩定,還可以靈活投入、支取。
 
最后,保魚君提醒大家,想要投資風險降低,那么要分散配置,放眼長期。買年金或者增額終身壽險之前,再看看有沒有配齊保障型產品,例如:重疾險、醫療險、意外險。
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