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四十歲買什么保險好?

平安大小福星重疾險,到底怎么樣

時間:2019-08-06 11:53:39

七月,新平安福19Ⅱ還在轟動著朋友圈,平安人壽又將推出了終身重疾險產品——大小福星重疾險。

保險在外行看來,就是一個任人打扮的小姑娘,難辨真假。每次平安推出的新產品,就備受關注,平安人壽憋了那么久,終歸要發出大招了嗎?

大小福星重疾險不是一款產品,而是有兩款產品組成,分別是大福星重疾險與小福星重疾險。

看名字大家可能就會猜到,大福星重疾險是主打成人重疾險的產品,小福星重疾險是主打兒童重疾險的產品。

那么今天,多保魚就給大家來說說這款產品,往下看~

一、大小福星少兒重疾基本形態

平安大小福星重疾險,到底怎么樣

看完了投保規則,我們再來看一下具體的保障內容:

1、基本部分(可單獨投保):

重大疾病保險金:120種重疾保障,僅賠付1次,賠付100%基本保額。賠付后,合同終止。

少兒特定重疾保險金:15種少兒特疾保障,僅賠付1次,賠付100%基本保額。賠付后,合同依然有效。

2、可選部分:

重大疾病陪護保險金:25周歲前罹患重疾,按月賠付,每份每月2000元,連續賠付6個月。累計達6個月時,合同終止。若未滿6個月時被保人不幸身故,則將剩余重疾陪護金一次性賠付給受益人,合同終止。

平安大小福星重疾險,到底怎么樣

少兒特定重疾陪護保險金:25周歲以前罹患重疾,按月賠付,每份每月2000元,連續賠付6個月。賠付后,合同依然有效。

特定輕癥疾病保險金:10種特定輕癥疾病保障,若不幸確診,賠付20%基本保額,每種限賠付1次,累計賠付3次,累計達3次時,合同終止。

雖然小福星的輕癥保障只有10種,但好在輕微腦中風、不典型心梗、冠狀動脈介入術等高發輕癥都有了。

論保障全面性,當然不如那些三四十種輕癥的重疾險,但小福星也算勉強合格。這是一項可以自由附加的責任,個人建議輕癥也是很重要的,除非預算嚴重不足,不然都應該附加。

身故保險金:18周歲前,賠付已交保費;18周歲以后,賠付100%基本保額。合同終止。

被保人豁免:輕癥、重疾豁免后期保費,合同依然有效。

二、平安大小福星重疾值買嗎?

怎么看這這款保險值不值得買呢?我們還是要看各自的需求。如果你只考慮平安的重疾險產品,多保魚給你詳細分析一下~

那么結合之前的幾款產品各的優缺點,多保魚在這也跟大家講講~

①平安福2019Ⅱ

自 2013 年上市以來,平安福每年都會升級,保障也在不斷健全。

故而我們今天討論的平安福2019Ⅱ在保障和條款方面已然做的不錯了:

繳費年限靈活,最多可30年繳費

100種重疾保障,較為全面

50種輕癥保障,并且已包含多數高發輕癥,賠3次

身故賠保額

可附加投保人與被保人豁免

可選惡性腫瘤賠付

壽險保額可與重疾險相等

取消意外險的捆綁

除此之外還有其自身的兩大亮點:

運動增保額:投保兩年內,運動達標可以提升保額;

患輕癥增保額:70 歲前賠付過輕癥,每賠付 1 次,重疾保額增加 20%,最多可以增加 60%。

那么平安福2019Ⅱ沒有缺點了嗎?

不,有的??偟膩碚f,它還是貴!很貴!大概比同類型保障的重疾險貴30-50%。

所以如果大家真的挺喜歡平安,比較相信大公司,預算也充足,那么這款平安福2019Ⅱ可以買,它在保障方面也已經升級得不錯;

但如果預算有限,那么建議選擇其他更多性價比高的產品。

②大福星

大福星是一款較為簡單的重疾險產品,它沒有太多復雜的條款:

120種重疾保障

10種輕癥,賠3次

身故賠保額

可附加投保人與被保人豁免

可附加惡性腫瘤賠付

因為簡單,大福星會有一些不全面的地方。

輕癥只有10種,雖然包含了最為高發的極早期惡性腫瘤,輕度腦中風,不典型心梗等,但也只能算勉強合格,和市面上其他保輕癥的重疾險沒啥可比性;

重疾雖有120種。因為原本行業就規定的25種重疾就已經占到重疾險理賠率的95%,所以總共保100種重疾還是120種,區別都不大。

一言概之,如果覺得平安福2019Ⅱ太貴,那么可以選擇這款大福星,保費1萬上下(不加任何附加險),已經算平安成年人重疾險中價格很低的產品了;

當然,你也得先明確,這份保險的保障夠不夠你用,別為了省些保費而買了不適合自己的雞肋產品。

③守護福

守護福是平安在去年4月上市的產品,也是一款終身型重疾險:

80種重疾保障

30種輕癥,賠3次

身故賠保額

可附加惡性腫瘤賠付

值得一提的是,這款和平安福一樣,可以運動漲保額,也能70歲前患輕癥后漲保額。

缺點也很明顯,輕癥保障比不上升級后的平安福,很多高發輕癥都不保。

所以如果不缺錢,還是選平安福好一些;

如果預算有限,且不是很在意輕癥保障的話(當然錦妹還是勸大家在意一下……),守護福價格比平安福低一些,可以考慮購入。

④小福星

投保年齡:0-17歲

保障責任:120種重疾+10種輕癥+15種少兒特疾+身故責任

保障期間:終身

交費期間:20年

等待期:90天

可附加:被保人重疾+輕癥豁免

特色亮點:可附加少兒疾病陪護金

跟大福星很像,它們都是平安福的簡化版。小福星就是少兒平安福的簡化版。

它的不少保障內容都做了簡化,但疾病陪護金仍然有:

重大疾病陪護金2000/份x6個月

少兒特疾陪護金2000/份x6個月

產品缺點也很明顯,輕癥保障不夠全面,同時賠付比例顯得較低,性價比并不太高。

多保魚大概算了下,一個剛出生的孩子投保小福星的話,50萬保額,20年繳費,保終身,保費為6070。

這六千多的保費其實仍然比市面上大部分產品貴,保障也不全,跟平安福比也就便宜了一千來塊。

總結:主觀來講,多保魚覺得小福星有種努力做了簡化,想推出一個較為低廉的產品卻成了雞肋的感覺。

個人建議,要是不缺錢的話不如直接投少兒平安福;

預算有限的話,直接考慮其他非平安的、性價比高的產品

三、熱銷產品對比分析

大福星更像個折衷的產品,保障差了點意思,但價格又比平安福2019II便宜,而且最低15萬保額起,購買門檻又相對低了點。

所以如果你實在喜歡平安的品牌,可以結合實際情況挑選。

如果你更加看重的是產品保障,而不是品牌,也可以考慮性價比更加高的網銷產品。

平安大小福星重疾險,到底怎么樣

直接說結論:

如果追求性價比:可以考慮康樂一生2019,不僅重疾、輕癥、中癥都包含,而且可以多次賠付,含有身故責任,價格也非常有競爭力。

如果看重癌癥保障:可以考慮升級后的備哆分1號,光大永明的嘉多保;這兩款產品都可以附加癌癥多次賠付,保障上更好。

如果身體有異常:倍加爾保、備哆分、哆啦A保旗艦版都有智能核保,根據投保提示回答問題,可以立刻獲得核保結論,十分方便。

這些重疾多次賠付的產品,不但保障要比一些大公司的產品要好,價格也更有優勢。

多保魚看來,如果你不是過度追求品牌的話,這些產品無疑是更好的選擇。

買保險就是買保額,如果在預算有限的情況下,為了追求品牌而降低重疾保額,那么保障就大打折扣了。

四、多保魚總結

平安大小福星相對于平安之前的產品,都增加了重疾保障疾病的數量,加大了重疾保障的力度,另一方面,減少了輕癥保障疾病的數量,輕癥保障力度不夠。

在價格方面,相對于平安人壽之前的產品和其他大公司同類產品,平安大小福星的性價比都相對高一些。

相對于其他小眾公司的產品來說,平安大小福星的性價比不是最好的,因此預算不是很多的消費者可以選擇性價比更高的產品。

當然,如果你對平安人壽的產品更為信賴的話,或者對平安有著特殊的情懷,有著忠實的品牌信仰,也可以選擇投保平安小福星。

希望今天的文章能幫到你,也歡迎分享給身邊的朋友

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